آثار فعالیت بانك ها بر اقتصاد و اشتغال كشور باید دیده ‏شود

رئیس كل بانك‎ ‎مركزی گفت: سال 1395 سال حساسی است كه نظام بانكی در راستای تاكیدهای‎ ‎مقام‌معظم‌رهبری بر «اقدام ‏و عمل» در زمینه اقتصاد مقاومتی، با تخصیص بهینه‎ ‎منابع و اولویت قرار دادن بنگاه‌های كوچك و متوسط، حمایت از ‏تولید و‎ ‎افزایش اشتغال را هدف قرار داده است‎.‎  

به گزارش روابط‌عمومی بانك ایران زمین، ولی‌اله‎ ‎سیف دو جلسه جداگانه با مدیران عامل، اعضای هیئت ‏مدیره و‎ ‎مدیران ارشد بخش اعتباری بانك ها داشت. محور این دو جلسه كه در مجموع چهار‎ ‎ساعت به طول انجامید، ‏بررسی راه های كمك نظام بانكی به تولید كشور و‎ ‎واحدهای تولیدی كوچك و متوسط بود.

رئیس كل در این جلسات تاكید ‏كرد: در سال «اقتصاد مقاومتی، اقدام و عمل» باید آثار فعالیت بانك ها در اقتصاد كشور به‎ ‎صورت حمایت از تولید، ‏اشتغال و بهبود صادرات كشور نمایان و تمام توان نظام‎ ‎بانكی در خدمت تحقق اهداف نامگذاری سال جاری به كار گرفته ‏شود‎.

رییس كل بانك مركزی با تاكید بر تخصیص بهینه منابع محدود نظام بانكی گفت‎: ‎تسهیلات بانكی باید به گونه ای تخصیص ‏داده شود كه بر دستاوردهای دولت‎ ‎یازدهم در تورم و نقدینگی آثار منفی نداشته باشد و منابع محدود به صورت‎ ‎اثربخش در ‏اقتصاد تزریق شود‎.

وی با اشاره به اینكه در حال حاضر تعداد بنگاه های كوچك و متوسط در كشور‎ ‎كمتر از ۱۰ هزار واحد است، خاطرنشان ‏كرد: در صورتی كه تنها ۱۰ درصد تسهیلات‎ ‎جدید شبكه بانكی كه رقم آن در حدود ۱۶ هزار میلیارد تومان است به بنگاه‎ ‎های كوچك و متوسط اختصاص یابد، این بنگاه ها احیا می شوند و می توانند به‎ ‎فعالیت خود ادامه دهند‎.

سیف افزود: در این خصوص بانك ها باید مرتب به بانك مركزی گزارش دهند و من‎ ‎نیز در آینده نزدیك در برخی ‏جلسات كارگروه های استان ها برای اعطای تسهیلات‎ ‎به بنگاه های كوچك و متوسط شركت خواهم كرد‎.‎

رییس شورای پول و اعتبار با اشاره به‎ ‎بخشنامه بانك مركزی درخصوص مستثنی شدن بنگاه های كوچك و متوسط از ‏برخی‎ ‎بندهای دریافت تسهیلات، اظهار كرد: این بخشنامه اخیرا به بانك های عامل‎ ‎ابلاغ شده و علاوه بر استثنائات ‏درخصوص چك برگشتی و مطالبات معوق، مقرر شده‎ ‎بانك ها تسهیلات كمتر از یك میلیارد تومان را برای این بنگاه ها ‏تمدید‎ ‎كنند‎.

وی درخصوص كمك غیرمستقیم نظام بانكی به تولید، تصریح كرد: لازم است بانك ها‎ ‎به سمت استفاده از ظرفیت كارت ‏های اعتباری عام بروند. اینگونه اعتبارات‎ ‎مصرفی در دنیا توسط بانك ها به مشتریان ارائه می شود و با این روش، ‏تسهیلات‎ ‎بانكی به سمت كالاهای مصرفی مشتریان می‌رود و به صورت غیرمستقیم به تولید‎ ‎كمك می شود‎.

رییس‌كل بانك مركزی با تشریح برنامه های دولت در سال ۱۳۹۵ كه نظام بانكی‎ ‎باید یاری رسان آن باشد، گفت: در ‏موضوع خرید تضمینی گندم و نوسازی خودروهای‎ ‎فرسوده با هدف كاهش آلودگی هوا، شبكه بانكی موظف به همكاری با ‏دولت شده و‎ ‎لازم است این موارد با انضباط كامل و سرعت و دقت عملیاتی شود‎.

سیف در خصوص موضوع خرید تضمینی گندم از كشاورزان تصریح كرد: در سال های‎ ‎گذشته، خرید گندم برعهده بانك ‏ها بود اما در حال حاضر درصد زیادی از منابع‎ ‎توسط وزارت جهادكشاورزی دراختیار بانك ها قرار می گیرد و درصد ‏باقیمانده كه‎ ‎بانك ها باید پرداخت كنند تا پایان سال از محل فروش آرد و گندم به نانوایی‎ ‎ها و آسیابانان به بانك ها پرداخت ‏می شود‎.
‎‎

نظام بانكی اصلاح می‌شود‎

رییس شورای پول و اعتبار درخصوص لزوم اصلاح نظام بانكی و تطبیق با‎ ‎استانداردهای روز دنیا خاطرنشان كرد: طرح ‏اصلاح نظام تامین مالی كشور،‎ ‎تدوین و بخش مربوط به بانك ها نهایی شده است. یكی از مسائلی كه در این طرح‎ ‎وجود ‏دارد ایجاد بازار بدهی است كه به وسیله آن، بانك مركزی به ابزار‎ ‎مداخله و سیاست پولی مجهز می شود. بدهی دولت در ‏قالب این اوراق، تعهد دولت‎ ‎است و این تعهدات در بازار سرمایه جایگاه پیدا می كند‎.

رییس كل بانك مركزی ضمن تاكید بر ارائه صورت های مالی بانك ها با قالب جدید‎ ‎در سال ۱۳۹۵ گفت: در حال حاضر ‏زمان برگزاری مجامع فرا رسیده و بانك مركزی،‎ ‎صورت های مالی جدید را با اقتباس از صورت های‎ IFRS ‎به بانك ها ‏ابلاغ كرده‎ ‎است و برای ارائه صورت های مالی در قالب جدید، عزم بانك ها را می طلبد‎.

وی افزود: در صورت های مالی سال ۱۳۹۴ بانك ها، باید میزان طلب یا بدهی ارز‎ ‎مرجع از بانك مركزی مشخص شود ‏و ابهامی از این بابت در صورت های مالی وجود‎ ‎نداشته باشد؛ بنابراین در پیش‌جلسه مجمع بانك ها كه هرچه زودتر باید ‏زمان‎ ‎بندی شود، بانك مركزی مروری بر صورت های مالی خواهد داشت‎.
‎

لزوم شفافیت بازار پولی‎

رییس كل بانك مركزی با تصریح این نكته كه بیشترین حسن فضای شفاف بازار‎ ‎پولی، برای خود بانك هاست، گفت: ‏خوشبختانه درحال حاضر شوك هایی كه موسسات‎ ‎غیرمجاز در بازار پول ایجاد می كردند كنترل شده اما به طور كامل ‏برطرف نشده‎ ‎است و باید موضوع با قاطعیت بیشتری پیگیری شود‎.‎

وی درخصوص چسبندگی نرخ سود و لزوم تطابق با‎ ‎نرخ تورم خاطرنشان كرد: روند كاهنده تورم ادامه دارد، منتهی نرخ ‏سود از آن‎ ‎تبعیت نكرده است و یكی از علت های چسبندگی نرخ سود، شرایط بانك ها و حجم‎ ‎بالای دارایی های منجمد ‏آنهاست كه امكان مانور عملیاتی را كاهش داده است‎.

رییس شورای پول و اعتبار با انتقاد از رقابت مخرب بانك ها برای جذب سپرده‎ ‎های بانكی، گفت: بانك ها برای سرپا ‏ماندن، مسابقه غلط در خصوص جذب و افزایش‎ ‎حجم سپرده های خود داشتند كه بسیار مخرب بود و در واقع این موضوع ‏باعث تهی‎ ‎شدن بیشتر ترازنامه بانك ها می شد‎.

سیف با اشاره به كاهش شكاف نرخ ارز از ۱۶.۶ درصد در پایان سال ۱۳۹۴ به ۱۳.۳‏‎ ‎درصد در پایان اردیبهشت ماه سال ‏جاری، اظهار كرد: كاهش تدریجی شكاف نرخ‎ ‎ارز بازار و بانك مركزی، این نوید را می دهد كه این شكاف به مرور از ‏بین می‎ ‎رود و زمینه برای یكسان سازی نرخ ارز فراهم می شود. بانك مركزی سعی در‎ ‎اجرای این سیاست، پس از اجرای ‏موثر برجام دارد به نحوی كه ارتباطات بانكی‎ ‎وضعیت بهتری پیدا كند و در سال ۱۳۹۵ قطعاً این سیاست اجرایی می شود‎.

وی بر لزوم انطباق با استانداردهای دنیا در زمینه مبارزه با پولشویی و‎ ‎تامین مالی تروریسم گفت: در این زمینه باید فرم ‏های استاندارد و مكانیسم‎ ‎مشخص ایجاد شود چرا كه برای كار با بانك های دنیا، نیاز به تجهیز خود در‎ ‎این زمینه داریم. ‏بانك مركزی در این خصوص دانش لازم را ایجاد می كند و‎ ‎دراختیار بانك‎ ‎ها قرار می دهد‎.

رییس كل بانك مركزی پایین بودن نسبت كفایت سرمایه را غیرقابل قبول دانست و‎ ‎گفت: پایین بودن این نسبت در بانك ها ‏باید رفع شود. در حال حاضر و‎ ‎به‌تدریج، بانك های دولتی از منابعی تجهیز می شوند اما بانك های خصوصی باید‎ ‎اقدامات ‏اصلاحی لازم را در این خصوص به كار گیرند‎.‎