رفع تنگناهای اعتباری بانک‌ها واجب‌تر از نان شب

علی طیب‌نیا، وزیر امور اقتصادی و دارایی ایران وقتی به فهرست بدهی‌های دولت نگاه می‌کند رقم بلندی از بدهی دولت و شرکت‌های دولتی به بانک‌ها و بانک مرکزی را می‌بیند که راهی برای پرداختن آن پیدا نمی‌کند.از سوی دیگر وزیر اقتصاد 700‌هزار میلیارد تومان سرمایه مورد نیاز اقتصاد ایران برای دستیابی به رشد 8 درصدی الزامی تولید ناخالص داخلی را می‌بیند و توجه دارد که بخش اصلی تامین منابع تا امروز از محل بانک‌ها بوده است و به همین دلیل با قاطعیت می‌گوید: بدون حل مشکلات نظام بانکی نمی‌توانیم به رشد پایدار دست پیدا کنیم و تاکید می‌کند رفع تنگنای اعتباری نظام بانکی واجب‌تر از نان شب است و حل‌وفصل مشکلات نظام بانکی یکی از مهم‌ترین هدف‌های دولت در پساتحریم است.

چالش‌های نظام بانکی

به گزارش تسنیم، علی طیب‌نیا در پنجمین همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با اشاره به اینکه نظام مالی کشور بانک‌محور بوده و نقش عمده تحقق این نرخ رشد برعهده نظام بانکی است، اظهار داشت: امروز نظام بانکی کشور با چالش‌های متعددی روبه‌رو است، شرایط ساختاری نامناسب که در گذشته بر نظام بانکی کشور حاکم شده به همراه سیاست‌های نادرست و اعمال تحریم‌ها از جمله چالش‌های متعدد نظام بانکی است که در نتیجه آن نظام بانکی کشور با تنگنای اعتباری روبه‌رو شده است.

طیب‌نیا با اشاره به اینکه توسعه اقتصادی کشور نیازمند تامین مالی است، گفت: امروز نظام بانکی کشور در تامین مالی با مشکلات متعددی روبه‌رو است، به نحوی که بدهی‌های کشور بر دولت به همراه مشکلات نظام بانکی باعث شده تا نتوانیم در تامین مالی و سرمایه‌گذاری به نتایج مطلوبی دست پیدا کنیم. وی تصریح کرد: در حوزه بدهی‌ها تاکنون ساختار سازماندهی برای احصای آنها تشکیل نشده است، اما از یک سال گذشته وزارت اقتصاد با تاسیس یک دفتری به محاسبه این بدهی‌ها پرداخته است.

در حال حاضر نمی‌توان رقم نهایی از میزان بدهی‌ها اعلام کرد اما در مجموع برآورد ما 380 هزار میلیارد بدهی دولت و شرکت‌های دولتی است که 270 هزار میلیارد تومان آن بدهی دولت و شرکت‌های دولتی به نظام بانکی است. وزیر امور اقتصادی و دارایی با اشاره به اینکه 196 هزار میلیارد تومان از این بدهی‌ها متعلق به دولت و 184 هزار میلیارد بدهی‌ها به شرکت‌های دولتی اختصاص دارد، گفت: در کنار این آمار شرکت ملی نفت نیز 160 هزار میلیارد تومان بدهی به سیستم بانکی دارد.

وی در ادامه صحبت‌های خود با تاکید بر اینکه اگر بدهی‌های نظام بانکی پرداخت شود نظام بانکی قادر به تامین مالی و اختصاص اعتبارات به متقاضیان خواهد بود، گفت: در چالش دوم نظام بانکی با 100 هزار میلیارد تومان مطالبات از دولت روبه‌رو است. حتی مطالبات غیرجاری بانک‌ها نیز به بالای 90 هزار میلیارد تومان رسیده است که این عوامل نشان می‌دهد در شرایط فعلی نظام بانکی با پدیده انجماد مواجه شده است.

طیب‌نیا با اشاره به اینکه اگر می‌خواهیم نرخ سود کاهش پیدا کند باید به مشکلات نظام بانکی نیز توجه کنیم، اظهار داشت: امروز نظام بانکی در تنگنای اعتباری قرار دارد. در دوره پساتحریم باید توجه ویژه‌ای به این موضوع شود زیرا به اعتقاد بنده رفع تنگنای اعتباری نظام بانکی از نان شب هم واجب‌تر است. بدون حل مشکلات نظام بانکی نمی‌توانیم به رشد پایدار دست پیدا کنیم.

وزیر امور اقتصادی و دارایی با تاکید براینکه رقم بدهی دولت به نظام بانکی در مقایسه با استاندارد بین‌المللی همچنان بالا نیست، گفت: در کشورهای پیشرفته معمولا بدهی دولت به سیستم بانکی بالای 100 درصد است اما این عدد در ایران کمتر است اما مشکل اساسی ما نابسامان بودن این بدهی‌هاست که دولت مصمم است بدهی‌ها را مدیریت کند حتی می‌توان با تبدیل آنها به اوراق بهادار این فرصت را برای بانک‌ها به‌وجود آورد تا بدین صورت تامین مالی متقاضیان را انجام دهد.

تدوین 54 پروژه برای اصلاح ساختار بانک مرکزی

رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه برای اصلاح ساختار نظام بانکی باید در ابتدا نهاد ناظر و سیاست‌گذار اصلاح شود، گفت: در برنامه نقشه راه بانک مرکزی 54 پروژه برای اصلاح ساختار بانک مرکزی تعریف شده است. به گزارش فارس، ولی‌‌الله سیف با بیان اینکه این روزها در آستانه اجرای برجام هستیم، اظهار داشت: ظرف چند روز آینده مردم ایران شاهد عملیاتی شدن برجام خواهند بود. وی افزود: نظام بانکی در شرایط تحریم، فشارهای زیادی را تحمل کرده است ولی با همت متخصصان توانسته خدمات بانکی را در جهت روند مثبت اقتصادی ادامه دهد.

رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه شرایط پساتحریم به معنی برقراری ارتباط با نظام بانکی بین‌الملل است، گفت: با توجه به اینکه نظام بانکی چند سال تحریم بوده چالش‌های اساسی برای تطبیق با استانداردهای بانکی خواهد داشت. سیف تصریح کرد: نظام بانکی ایران اگر چه رشد داشته است اما این روند رشد توسعه در محیط بسته و اصطلاحا گلخانه‌ای بوده که موجب به وجود آوردن اعوجاج‌هایی شده و هزینه زیادی را تحمیل کرده است.

وی گفت: شدت استفاده از تکنولوژی در نظام بانکی به‌گونه‌ای بوده که درآمدهای ناشی از آن هزینه‌های انجام شده را پوشش نمی‌دهد و در واقع هزینه زیادی را به شبکه بانکی تحمیل کرده است. رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه بانک‌ها در رقابت با یکدیگر کارمزد خدمات الکترونیک را حذف کرده‌اند، گفت: جهت‌گیری آینده نظام بانکی باید کسب سود از کارمزد خدمات بانکی و خدمات الکترونیکی باشد.

سیف با اشاره به برنامه نقشه راه بانک مرکزی گفت: 54 پروژه برای اصلاح ساختار بانک مرکزی تعریف شده، زیرا برای اصلاح نظام بانکی در گام اول باید نهاد ناظر و سیاست‌گذار را اصلاح کرد. به گفته وی، این نقشه راه می‌تواند الگویی برای بانک‌ها در تدوین نقشه راه باشد. رئیس کل بانک مرکزی تاکید کرد: فاصله از استانداردهای بانکی بین‌الملل باید به سرعت برطرف شود و برای کم شدن این فاصله همه بانک‌ها و موسسات باید به‌صورت هماهنگ حرکت کنند.