رقابت بانک ها در پرداخت تسهیلات مسکن

دو سال پس از آنکه شورای پول و اعتبار پرداخت تسهیلات مسکن از سوی بانک های تجاری را در اردیبهشت 94 ممنوع کرد، حالا این امکان مجددا در اختیار بانک های تجاری قرار گرفته تا با رقابت تازه بازار مسکن را تحرک بخشند.

به گزارش خبرآنلاین، به دنبال تصمیم اخیر شورای پول و اعتبار از این پس بانک های تجاری دولتی و خصوصی می توانند در تهران، مراکز استان و شهرهای بزرگ و کوچک وام های 100، 80 و 60 میلیون تومانی در اختیار متقاضیان دریافت وام که قید «زوجین» برای آنها به کار گرفته شده است، پرداخت کنند.

تصمیم دیگر شورای پول و اعتبار که روز سه شنبه اخذ شد، پرداخت وام مسکن به خانه اولی ها تا سقف 200 میلیون تومان است؛ رقمی که می تواند با ورود به بازار مسکن، این بخش را متحول کند.

اگرچه از دی ماه سال گذشته تحرک در بازار مسکن با افزایش میزان خریدوفروش و معاملات افزایش یافته بود، اما به دنبال تصمیم اخیر شورای پول و اعتبار انتظار می رود این بخش نیز از رکود خارج شود. رکود بخش مسکن که بیش از 60 شاخه صنعتی را در بر می گیرد، سبب شده بود که در پنج سال گذشته بخش بزرگی از اقتصاد کشور دچار رکود شود. با این حال تسهیلات تازه اگرچه ممکن است رونق نسبی را به بازار برگرداند، اما کارشناسان هشدار می دهند که باید دولت مراقبت کند تا اتفاق سال 85 و جهش سه برابری قیمت مسکن دوباره اتفاق نیفتد.

تجربه سال های گذشته نشان داده که در سال هایی که درآمد نفت بالارفته و دلارهای نفتی به اقتصاد سرازیر شده، مسکن با رشد قیمت مواجه شده است. نمونه این اتفاق را در سال های 85 و 86 می توان دید. در دهه های گذشته نیز این تجربه تکرار شده است.

تنوع و حق انتخاب به مشتری

پرداخت تسهیلات جدید البته اما و اگرهایی هم پیش روی تحلیلگران بازار مسکن گذاشته است. مهم ترین ابهام پس از تصمیم اخیر شورای پول و اعتبار این است که چقدر این تسهیلات می تواند موجب تحرک بخشی در بازار مسکن شود؟

تسهیلات خرید مسکن در دو سال گذشته با تنوع وام اوراق برای زوجین، وام صندوق یکم و وام مخصوص بافت فرسوده همراه بود. برخی تحلیلگران می گویند فراوانی انواع تسهیلات قدیم و جدید برای خرید مسکن، حق انتخاب را برای متقاضیان افزایش داده و از سویی انتخاب تسهیلات را نیز سخت تر کرده است. هرکدام از تسهیلات قبلی و جدید، به لحاظ مبلغ، نرخ سود، شرط سپرده گذاری، مبلغ قسط و طول دوره بازپرداخت، دارای شرایط خاص خود است که متقاضیان، متناسب با هزینه-فایده این تسهیلات و تطبیق آن با شرایط اقتصادی خود، می توانند مسیر بهتر را انتخاب کنند. با این حال میزان بازپرداخت این انتخاب را هدفدار تر می کند.

کدام تسهیلات بهتر است؟

بررسی ها نشان می دهد در تهران این تسهیلات با مبلغ 140 میلیون تومان با احتساب بهای خرید اوراق برای 120 میلیون تومان، ارزش واقعی تسهیلات 123 میلیون تومان است؛ عددی که از تسهیلات 100 میلیونی بانک های تجاری بیشتر است. ضمن آنکه بازپرداخت همین رقم به جای پنج سال، 12 ساله بوده و نرخ سود آن هم حوالی 18درصد برآورده شده است. مهم تر آنکه مبلغ اقساط تسهیلات 140 میلیونی نیز بین 2 تا 5/ 2 میلیون تومان در ماه خواهد بود. این درحالی است که اقساط تسهیلات بانک های تجاری در صورت بازپرداخت پنج ساله، ماهانه حداقل 5/ 2 میلیون تومان برآورد شده است.

کارشناسان می گویند با توجه به میانگین درآمدی قشر متوسط جامعه، تسهیلات اوراق مسکن بهترین گزینه است. هرچند تسهیلات بدون سپرده گذاری بانک های تجاری و تسهیلات بدون سپرده گذاری بانک مسکن هم تنوع دیگری است که برای رونق این بازار پیشنهاد شده است.

بنابراین به نظر می رسد بانک های تجاری گزینه های بهتری در رقابت تازه پرداخت تسهیلات باشند. به زودی رقابتی بین بانک های تجاری، خصوصی و مسکن برای پرداخت تسهیلات مسکن شکل می گیرد. سوال این است که آیا حاصل این رقابت به خروج مسکن از رکود پنج ساله منجر خواهد شد؟