«مونیخ ری» از ثبت ۱۰۵میلیارد دلار خسارت در سال 2017 خبر داد / وخیم ترین سال بازار بیمه جهان

فرصت امروز: در تازه ترین گزارش «مونیخ ری» اعلام شده است که مجموعه ای از حوادث طبیعی فاجعه بار در سال گذشته میلادی، صنعت بیمه را با ۱۰۵میلیارد دلار خسارت مواجه کرد که این رقم، بالاترین میزان خسارت ثبت شده در جهان طی چند سال اخیر بوده است.

شرکت «مونیخ ری» که یکی از بزرگ ترین شرکت ها در حوزه ارائه خدمات بیمه های اتکایی در جهان است، در این گزارش خود با اعلام این مطلب آورده که بخش اعظمی از این مسئله مربوط به توفان هاروی، ایرما و ماریا بوده است که در نیمه دوم سال گذشته، ایالات متحده را در نوردید و در عین حال، زلزله شدیدی نیز در مکزیک به کل این خسارت ها افزود.

به گزارش پژوهشکده پولی و بانکی، خسارت های اقتصادی بالغ بر ۲۳۰میلیارد دلار در سال ۲0۱۷ در جهان بر جای گذاشت و خسارت های تحت پوشش بیمه بازار خصوصی و طرح های دولتی در حدود ۱۲۲میلیارد دلار بوده است. در واقع، خسارت های تحت پوشش در سال ۲0۱۷، تقریبا سه برابر متوسط 10سال اخیر بوده که طی ۷۱۹ حادثه فاجعه بار به وقوع پیوست و با متوسط ۶۳۵ حادثه طی دهه گذشته، بی سابقه است.

تورستین جورک یکی از اعضای هیأت مدیره مونیخ ری در این زمینه گفت: حوادث طبیعی فاجعه بار سال جاری نشان می دهد که تا چه حد بیمه در جذب خسارت های مالی در صورت ظهور این نوع حوادث، اهمیت دارد.

او ادامه داد: برخی حوادث فاجعه بار به ما این پیش آگاهی را از آنچه در پیش رو داریم، می دهد زیرا حتی اگر هر حادثه به تنهایی و به طور مستقیم با تغییرات آب و هوایی ارتباطی نداشته باشد، متخصصان ما پیش بینی می کنند که حوادث آب و هوایی شدید در آینده بیشتر اتفاق خواهد افتاد.

میزان سهم بیمه اتکایی از این خسارت ها نامعلوم است زیرا بسیاری از ارائه کنندگان ظرفیت اتکایی، به طور جداگانه بیمه نیز می فروشند، اما مشخص است که بیمه گران سنتی، نسبت به سال ۲۰۰۵ سرمایه کافی برای این حوادث داشته اند و ریسک بیشتری توسط بیمه گران پایه، نگهداشته شده و بیشتر ریسک حوادث فاجعه بار به بازارهای سرمایه سرازیر شده است. در نتیجه خسارت های سال ۲۰۱۷، بدون جبران ظرفیت بیمه اتکایی جذب شدند.

انتظار می رود، کل خسارت ها با شمول موارد غیر بیمه شده، به ۳۰۰میلیارد دلار برسد که بالاترین رقم پس از خسارت های ۳۵۴میلیارد دلاری در سال ۲۰۱۱ باشد که بر اثر زلزله توهوکو ژاپن ثبت شد.

در سال گذشته، آمرکیا ۵۰درصد از خسارت ها را به خود اختصاص داد که با متوسط بلندمدت ۳۲درصد، قابل مقایسه است و در فصل توفان ها، خسارتی بالغ بر ۲۱۵میلیارد دلار را به ثبت رساند.

این تحلیل همچنین خاطرنشان می کند که تنها ۴۱درصد از خسارت ها در سال ۲۰۱۷ دارای پوشش بیمه ای بوده اند که تونی کوکزینسکی، مدیر دفتر آمریکایی شرکت مونیخ ری، درباره آن می گوید که این مسئله بر فاصله مستمر بیمه که حتی در بازارهای بسیار توسعه یافته ای مانند آمریکا وجود دارد، تأکید می کند.

وی می افزاید که تجربه و تخصص صنعت در ریسک، قدرت سرمایه و زیرساخت های مدیریت خسارت، برای یافتن راه حل های منطقی بسیار حائز اهمیت است. این حوادث، اولین آزمون واقعی برای بخش سرمایه جایگزین بود که بیش از ۹۰میلیارد دلار ظرفیت در سال ۲۰۱۷ داشته که با ۱۰میلیارد دلار آن در سال ۲۰۰۵ قابل مقایسه است.

صندوق های عمده ای که از قراردادهای بیمه اتکایی کاملا وثیقه ای و واگذاری حمایت می کردند یا خسارت دیده بودند یا محدود شده بودند، اما سرمایه گذاران با نشان دادن تمایل بیشتر به سطح دارایی که اکنون بسیار جذاب دیده می شود، به این وضعیت پاسخ دادند.

بنابراین بخش سرمایه جایگزین، ارزش خود را اثبات کرد و به عنوان ظرفیتی مطمئن برای بیمه اتکایی، تجربه خود را نشان داد.

در این وضعیت، تمدیدهای ژانویه سال جدید میلادی بسیار دیر اتفاق افتاد، اما با رقابت شدید در بخش های مختلف آغاز شد. قیمت های بیمه اتکایی در رشته ها و مناطق مختلف جهان به دلیل حوادث اخیر، افزایش یافت اما انتظار می رود این روند کوتاه مدت باشد، زیرا هم اکنون میزان قابل توجهی سرمایه جدید وارد این بخش می شود و این ممکن است پیامدهای بلندمدتی برای ساختار بازار بیمه اتکایی در پی داشته باشد.

همچنین در گزارشی از ویلیس ری با عنوان آب و هوایی شدید و بازاری آرام، اهم وضعیت بازارهای بیمه و بیمه اتکایی جهان به شرح ذیل عنوان شده است:

-خسارت های ناشی از حوادث فاجعه بار نرخ های پایین تعدیل شده ریسک را در بسیاری از بازارها و سطوح متوقف کرده است.

-تامین مستمر سرمایه، افزایش گسترده در نرخ های تعدیل شده ریسک در پرتفوهای بدون خسارت را محدود کرده است.

-قیمت گذاری در حوادث فاجعه بار اموال در جهان و برنامه های ریسک، شاهد متوسط افزایش تعدیل شده از صفر درصد تا ۷.۵ درصد با کمی اختلاف در این طیف است.

- تهدیدهای سایبری پیشرفته، عمده ترین نگرانی در سال ۲۰۱۸ برای صنعت محسوب می شود. شناخت ریسک خاموش سایبری در بازار روبه افزایش است و بیمه گران اتکایی در حال ارزیابی سطوح تجمیع بالقوه هستند.

-حجم معاملات ادغام و تملیک (M&A) در بخش بیمه جهان در سال ۲۰۱۷ با ۴۹ میلیارد به پایان رسید.

-سرمایه گذاران اوراق بهادار بیمه ای (ILS) سرمایه خود را جایگزین کرده اند و به طور مستمر به تجارت با افزایش متوسط تفاوت قیمت ها برای خطرات متاثر از خسارت ها می پردازند.