لیزینگ های بانکی از ورود به بازار مسکن منع شدند / لیزینگ مسکن آزاد شد

در حالی که شورای پول و اعتبار در اواخر دی ماه امسال دستورالعمل مربوط به فعالیت لیزینگ ها را مورد بازنگری قرار داده بود، حالا محمدهادی موقعی،دبیرکل انجمن ملی لیزینگ ایران روز گذشته در نشستی خبری اعلام کرد:ما آماده ارائه خدمات مالی به مالکان و انبوه سازان حوزه مسکن هستیم.

به گزارش «فرصت امروز»، تامین مالی بیشتر از 85درصد از اقتصاد ایران توسط بانک ها انجام می شود و این امر جدا از آنکه از اقتصاد بانک محور ایران حکایت دارد، ضعف سایر نهادهای فعال در بازار پول و سرمایه کشور از جمله شرکت های لیزینگ را نشان می دهد.

از این رو بانک مرکزی با بازنگری در بخشنامه «دستورالعمل جدید اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت برشرکت های لیزینگ (واسپاری)» و ابلاغ آن به شبکه بانکی، به نوعی سعی در فعال سازی ظرفیت های بالقوه این نهاد مالی به ویژه در بخش تامین مالی خرد داشته است.

در نشست خبری روز گذشته ویژگی های مجوز ورود لیزینگ های غیربانکی به بازار مسکن از یک طرف و چشم انداز پیش روی لیزینگ های فعال در بازار مسکن از سوی دیگر توسط رییس هیات مدیره و دبیرکل انجمن ملی لیزینگ ایران تشریح شد که در ادامه می خوانید.

نقاط قوت و ضعف دستورالعمل جدید بانک مرکزی

رئیس هیات مدیره انجمن لیزینگ ایران با اشاره به پایه گذاری صنعت لیزینگ در سال ۵۴ در ایران گفت: در سال ۸۶ دستورالعملی از سوی بانک مرکزی در زمینه نظارت بر عملکرد لیزینگ ها ارائه شد که داری نقاط قوت و ضعف بوده است.

ابدالی افزود: در سال گذشته پس از پیگیری های فراوان از طریق بانک مرکزی و اتاق بازرگانی، ادغام دو کانون لیزینگ فعال انجام شد و دستورالعمل اخیر نیز که به یکپارچه شدن کار لیزینگ ها منجر شده، اقدام مناسبی است و از این پس تمامی فعالیت ها در قالب انجمن ملی لیزینگ ایران دنبال می شود.

وی اضافه کرد: از نقاط ضعف دستورالعمل جدید فعالیت لیزینگ ها می توان به محدود شدن تسهیلات دهی در این بخش اشاره کرد و همچنین در ماده ۴۳ و ۴۴ آیین نامه، تسهیلات اعطایی به هر شخص حداکثر ۵درصد حقوق صاحبان سهام در نظر گرفته شده و این محدودیت باعث می شود تا لیزینگ ها نتوانند در صنایع بزرگی مانند هواپیمایی، ریلی و نفت فعالیت داشته باشند.

رئیس هیات مدیره انجمن ملی لیزینگ ایران تصریح کرد: در ماده ۵۳ نیز به واحدهای صنفی برای انجام فعالیت تسهیلاتی مجوز داده شده و این یعنی اینکه هر واحد صنفی می تواند از مشتری چک دریافت کرده و فروش اقساطی انجام دهد، در حالی که نظارتی نیز بر میزان نرخ سود و نحوه فروش اقساطی در این بخش هم وجود نخواهد داشت. 

ابدالی گفت: ما به دنبال ایجاد لیزینگ عملیاتی بودیم ولی در دستورالعمل حذف شده است، در حالی که این نوع لیزینگ در دنیا مرسوم است. در عین حال، از نقاط قوت دستورالعمل جدید بانک مرکزی می توان به اجاره پیش دریافت توسط شرکت های لیزینگ اشاره کرد.

وی درباره صدور مجوز فعالیت لیزینگ ها در بخش مسکن گفت: از طریق پیگیری های به عمل آمده و متقاعدسازی وزارت مسکن، لیزینگ مسکن از طریق شرکت های لیزینگ غیربانکی، مجوز فعالیت گرفت و در عین حال، مجوز فعالیت لیزینگ ها نیز از سه تا شش ماه به سه تا پنج سال افزایش یافته است.

رئیس هیات مدیره انجمن ملی لیزینگ ایران در تشریح مجوز لیزینگ مسکن گفت: نرخ فعالیت لیزینگ ها در بخش مسکن بالاتر از بانک هاست و مشتری می تواند انتخاب کند که از طریق بانک یا لیزینگ، نسبت به دریافت تسهیلات مسکن اقدام کند.

به گفته ابدالی، تا پیش از این چنین امکانی برای لیزینگ های خصوصی وجود نداشت ولی حالا این بخش می تواند تا ۷۰ درصد ارزش ملک را به صورت لیزینگ تامین مالی کند و نرخ سود لیزینگ مسکن نیز ۲۱درصد خواهد بود.

سهم پایین صنعت لیزینگ در پرداخت تسهیلات

همچنین محمدهادی موقعی، دبیرکل انجمن ملی لیزینگ ایران نیز در این نشست با بیان اینکه لیزینگ ها نمی توانند بلافاصله انتظارات مردم در حوزه مسکن را برآورده کنند، گفت: این انتظار نباید بین مردم ایجاد شود که می توانند بلافاصله به لیزینگ ها مراجعه کنند و از تسهیلات مسکن برخوردار شوند، چراکه در این مورد هنوز مشکلاتی وجود دارد که حل نشده است.

موقعی افزود: انتظار مردم از دریافت تسهیلات مسکن داشتن نرخ سود پایین و همچنین دوره بازپرداخت طولانی است، در حالی که هیچ کدام از این شرایط برای لیزینگ در حال حاضر فراهم نیست، به طوری که سود بازپرداخت تسهیلات تا ۲۱درصد و دوره بازپرداخت آن فعلا پنج ساله است که نمی تواند پاسخگوی نیاز متقاضی تسهیلات مسکن باشد.

وی اضافه کرد: ما آماده ارائه  خدمات مالی به مالکان و انبوه سازان حوزه مسکن هستیم و سازندگان می توانند وارد مذاکره با انجمن لیزینگ شده و در مورد میزان تسهیلات و نوع آن در قالب لیزینگ مسکن به توافق برسند.

دبیر کل انجمن لیزینگ گفت: انتظارات در حوزه مسکن برای تامین مالی مسکن اجتماعی خانه اولی ها و مسکن های لوکس است، در حالی که لیزینگ ها فعلا با توجه به شرایطی که وجود دارد، نمی توانند در مورد مسکن اجتماعی و خانه اولی ها ورود کنند ولی در مورد تسهیلات تکمیلی ظرفیت موفقی وجود دارد.

موقعی با اشاره به اینکه در ۴۱ سال گذشته حدود ۴۰۰ شرکت لیزینگ در ایران به ثبت رسیده است، افزود: لیزینگ ها در دنیا هزار میلیارد دلار فعالیت مالی انجام داده اند که از این میزان ۴۰درصد در آمریکا، ۳۵درصد در اروپا و ۲۰درصد نیز در آسیا بوده است.

وی اضافه کرد: طبق گزارش سال ۹۴، در حال حاضر ۳۷ شرکت دارای مجوز در ایران فعالیت لیزینگ انجام می دهند که از این تعداد، ۱۶ شرکت لیزینگ بانکی، ۹شرکت خودرویی و ۱۳ شرکت نیز خصوصی هستند.

دبیرکل انجمن ملی لیزینگ ایران خاطرنشان کرد: کل سرمایه لیزینگ ها در ایران 13هزار میلیارد ریال و پرتفوی صنعت نیز حدود 50 هزار میلیارد ریال است. سهم ۱۶ شرکت بانکی از سرمایه اولیه کل صنعت به میزان ۵۶۰۰میلیارد ریال و خودرویی ها نیز 4700میلیارد ریال است و شرکت های خصوصی در این دو بخش سهم خاصی ندارند.

موقعی با بیان اینکه با مجوز جدید بانک مرکزی ورود سرمایه گذاران مستقل به این صنعت آغاز شده است، گفت: در سال گذشته که بانک ها 417 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت کردند، سهم صنعت لیزینگ بسیار پایین بوده است.

وی با بیان اینکه این صنعت فعلا توان پرداخت تسهیلات ارزان قیمت مسکن را ندارد، اضافه کرد: در واقع لیزینگ ها می توانند در تکمیل منابع مالی مورد نیاز افراد فعالیت داشته باشند.

دبیرکل انجمن ملی لیزینگ ایران، مدت زمان طولانی بازپرداخت تسهیلات را از جمله مشکلات ورود لیزینگ ها به بخش مسکن دانست و گفت: لیزینگ ها از این پس امکان ارائه خدمات مالی به دارندگان واحدهای خالی را نیز خواهد داشت.

ارتباط با نویسنده: forsat.valipour@gmail.com