صندوق های درآمد ثابت با سود مرکب + بهترین گزینه در سال 1404

اگر به دنبال سرمایه‌گذاری مطمئن با بازدهی منظم و رشد تصاعدی هستید، صندوق‌ های درآمد ثابت با سود مرکب می‌توانند بهترین گزینه برای شما باشند. این صندوق‌ها با ترکیب امنیت سرمایه و سود مرکب، امکان افزایش ثروت در طول زمان را فراهم می‌کنند؛ بدون نیاز به پذیرش ریسک‌های سنگین بازار.

در این مقاله، به‌صورت کامل بررسی می‌کنیم صندوق درآمد ثابت با سود مرکب چیست، چگونه محاسبه سود مرکب صندوق درآمد ثابت انجام می‌شود، و با معرفی بهترین صندوق درآمد ثابت با سود مرکب، به شما کمک می‌کنیم تا با آگاهی بیشتر سرمایه‌گذاری کنید. همچنین با فرمول سود مرکب و ابزارهایی مانند ماشین حساب سود مرکب آشنا خواهید شد تا بتوانید بازدهی احتمالی سرمایه‌ خود را دقیق‌تر برآورد نمایید.

بهترین صندوق درآمد ثابت با سود مرکب کدام است؟ (10 صندوق درآمد ثابت با سود مرکب)

انتخاب صندوق های درآمد ثابت با سود مرکب می‌تواند تفاوت چشمگیری در رشد سرمایه شما ایجاد کند. در لیست زیر، بهترین صندوق‌ درآمد ثابت با توضیح نحوه اعمال سود مرکب، میزان سود موثر سالانه و مزایای کلیدی هر صندوق ارائه شده است. با بررسی این جدول، می‌توانید صندوقی متناسب با سطح ریسک و نیاز نقدشوندگی خود انتخاب کنید و از مزایای سود مرکب صندوق درآمد ثابت بهره‌مند شوید.

سود مرکب صندوق درآمد ثابت به چه معناست؟

برای انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت با سود مرکب، درک نحوه  سوددهی این صندوق‌ها مهم  است.

سود مرکب یعنی سودی که علاوه بر اصل سرمایه، روی سودهای قبلی هم محاسبه می‌شود؛ به عبارت ساده، «سود روی سود». این مکانیسم باعث می‌شود سرمایه شما با سرعت بیشتری رشد کند و حتی مبالغ کوچک در طول زمان به رقم‌های قابل توجهی تبدیل شوند. هرچه تعداد دوره‌های مرکب بیشتر باشد (روزانه، ماهانه یا سالانه)، اثر رشد سریع‌تر است. با ابزارهایی مثل ماشین حساب سود مرکب می‌توانید میزان سود نهایی و زمان دو برابر شدن سرمایه را به راحتی محاسبه کنید. منبع: سایت investopedia

در مقابل، سود ساده فقط بر اساس مبلغ اولیه محاسبه می‌شود و سودهای حاصل از دوره‌های قبلی در محاسبه‌ی سود دوره‌ی فعلی لحاظ نمی‌شوند. به همین دلیل، در بلندمدت، بازدهی صندوق سرمایه گذاری با سود مرکب بسیار بیشتر از حالت سود ساده خواهد بود.

فرمول سود مرکب و محاسبه سود مرکب صندوق درآمد ثابت

در حالی که آگاهی از فرمول سود مرکب برای درک ریاضی این مفهوم اهمیت دارد، استفاده از ابزارهای آنلاین کاربری‌تر است.

فرمول سود مرکب به شرح زیر است:

• A = مبلغ نهایی (کل پول شما بعد از اعمال سود مرکب)
• P = اصل سرمایه اولیه (پولی که اول سرمایه‌گذاری کرده‌اید)
• r = نرخ سود (درصد سود سالانه یا دوره‌ای)
• n = تعداد دفعاتی که سود در یک دوره محاسبه می‌شود (مثلاً روزانه، ماهانه یا سالانه)
• t = تعداد دوره‌های زمانی گذشته (مثلاً تعداد سال‌ها یا ماه‌ها که پول سرمایه‌گذاری شده)

در صندوق درامد ثابت با سود مرکب، محاسبه‌ی بازدهی به این صورت است که سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌های صندوق در دوره‌های پیشین به‌صورت دوره‌ای به سرمایه‌ی اولیه اضافه شده و در دوره‌های بعدی نیز بر اساس این مبلغ جدید، سود محاسبه می‌شود.

برای اینکه بتوانید دقیقاً میزان رشد سرمایه‌تان را پیش‌بینی کنید، استفاده از ماشین حساب سود مرکب ضروری است.

ماشین حساب آنلاین سود مرکب صندوق

انواع صندوق‌ های درآمد ثابت با سود مرکب

صندوق های درآمد ثابت با سود مرکب معمولاً از دو سازوکار برای اعمال این ویژگی بهره می‌برند:

1. صندوق‌ های ETF (قابل معامله) بدون تقسیم سود دوره‌ ای:

• در این صندوق‌ها (مانند آوند و افران)، سودی به‌صورت نقدی پرداخت نمی‌شود.
• سود به‌دست‌آمده روزانه در قیمت واحدهای صندوق (NAV) لحاظ می‌شود و ارزش واحدها افزایش می‌یابد.
• به دلیل افزایش خودکار ارزش واحد، سود سرمایه‌گذاران مجدداً در چرخه سرمایه‌گذاری وارد شده و به آن نیز سود تعلق می‌گیرد؛ در نتیجه سرمایه‌گذاران به‌طور خودکار از سود مرکب بهره‌مند می‌شوند.

1. صندوق‌ های صدور و ابطالی با تقسیم سود دوره‌ ای و قابلیت صدور از محل سود:

• برخی صندوق‌ها (مانند صندوق بانک شهر و صندوق سرمایه گذاری بانک ایران زمین) سود نقدی را به‌صورت ماهانه به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌کنند.
• برای بهره‌مندی از سود مرکب در این نوع صندوق‌ها، سرمایه‌گذار باید گزینه‌ای مانند "درخواست صدور از محل سود" را فعال کند یا اطمینان حاصل کند که سود ماهانه مجدداً به سرمایه اولیه او اضافه می‌شود. در این حالت، صندوق با سود ماهانه‌ی دریافتی، مجدداً برای سرمایه‌گذار واحد می‌خرد.

مزایای صندوق‌ های با سود مرکب

انتخاب صندوق درآمد ثابت با سود مرکب، به ویژه صندوق‌هایی که علاوه بر حفظ اصل سرمایه، انعطاف‌پذیری در مدیریت نقدینگی را نیز ارائه می‌دهند، بسیار هوشمندانه است.

جریان نقدینگی و سود مرکب (اهمیت قابلیت صدور از محل سود)

بسیاری از سرمایه‌گذاران نیاز دارند که علاوه بر کسب سود قابل توجه، به جریان نقدی ماهیانه نیز دسترسی داشته باشند. در اینجا، صندوق‌هایی که تقسیم سود نقدی ماهانه دارند، مانند صندوق سرمایه گذاری بانک ایران زمین و گنجینه زرین شهر، برتری می‌یابند.

صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت بانک ایران زمین با سود سالانه و مرکب 34.5%، این فرصت را فراهم می‌آورد که سرمایه‌گذار:

1. در اولین روز کاری هر ماه، سود نقدی خود را دریافت کرده و در صورت نیاز به جریان نقدینگی، آن را برداشت کند.
2. در صورتی که قصد برداشت سود را ندارد، با فعال‌سازی گزینه "صدور واحدهای سرمایه‌گذاری از محل واریز سود ماهیانه"، سود خود را مجدداً سرمایه‌گذاری کرده و از مزیت سود مرکب بهره‌مند شود. این امکان به سرمایه‌گذار اجازه می‌دهد که با یک تصمیم ساده، نرخ بازدهی موثر خود را به بالاترین حد برساند.

نقدشوندگی و هزینه ‌ها در صندوق‌ های با بازدهی بالا

یکی از دغدغه‌های اصلی در سرمایه‌گذاری، سرعت دسترسی به وجه است. در مقایسه با سپرده‌های بانکی که دارای سود ماه‌شمار و نرخ شکست در صورت برداشت زودهنگام هستند، صندوق‌های درآمد ثابت سود روزشمار و بدون نرخ شکست ارائه می‌دهند.

در صندوق‌هایی نظیر صندوق سرمایه گذاری بانک ایران زمین، این مزایا با شرایط بسیار مطلوبی همراه است:

1. کارمزد صفر:  کارمزد صدور و ابطال واحدهای صندوق ایران زمین صفر است.
2. نقدشوندگی فوق سریع: نقدشوندگی واحدهای این صندوق بسیار بالا است و واریز مبلغ ابطال در صورت ثبت درخواست تا قبل از ساعت 1 بعدازظهر، می‌تواند در همان روز صورت گیرد (در غیر این صورت حداکثر در روز کاری بعد انجام می‌شود).
3. وثیقه گذاری:  همچنین، این صندوق امکان وثیقه نمودن واحدهای سرمایه‌گذاران را نزد بانک ایران زمین جهت دریافت تسهیلات فراهم می‌کند، که نشان‌دهنده امنیت و پشتوانه مالی قوی این ابزار است.

پایداری و امنیت در سرمایه‌گذاری

صندوق‌های درآمد ثابت ریسک بسیار پایینی دارند زیرا عمده دارایی آن‌ها (حداقل ۸۵ درصد) در اوراق با درآمد ثابت دولتی و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌شود. این ساختار تضمین می‌کند که اصل سرمایه شما حفظ شده و سودی پایدار کسب شود.

برای استفاده حداکثری از سود مرکب صندوق درآمد ثابت، رعایت اصل پایداری سرمایه الزامی است؛ به این معنی که برای رشد تصاعدی، نباید به اصل سرمایه‌ی خود و بهره‌ی تعلق‌گرفته به آن دست بزنید.

سخن پایانی: چگونه سود مرکب عمل می‌کند؟

عملکرد سود مرکب در صندوق‌های درآمد ثابت، مانند یک گلوله برفی است که هر چه بیشتر در زمان غلت می‌خورد، بزرگ‌تر می‌شود؛ با این تفاوت که در صندوق‌های ETF، سود روزانه به وزن گلوله اضافه می‌شود و در صندوق ‌های صدور و ابطالی با قابلیت صدور از محل سود، شما خودتان با افزودن سود ماهانه، سرعت رشد این گلوله برفی را افزایش می‌دهید.

برای دریافت راهنمایی تخصصی در مسیر سرمایه‌گذاری و انتخاب بهترین ابزار مالی متناسب با ریسک‌پذیری شما، به صفحه مشاور سرمایه گذاری هدف حافط مراجعه کنید. شرکت مشاور سرمایه‌گذاری هدف حافظ، مشاور سرمایه‌گذاری صندوق ایران زمین نیز می‌باشد و می‌تواند شما را در انتخاب مسیر بهینه یاری کند.