چرا ذهن تان شما را از سرمایه گذاری برای آینده بازمی دارد

چرا همه ما باوجود اینکه می دانیم باید برای دوران پیری مان پس انداز کنیم، به این کار دست نمی زنیم؟ علوم رفتاری به این سؤال پاسخ می دهد. 

کلید پس انداز کردن برای آینده، این است که پروسه سرمایه گذاری را به فردا بیندازید. البته اکثر مشاوران مالی به شما می گویند بهترین برنامه، این است که از همین امروز، همین لحظه، پس انداز را شروع کنید.

این کارشناسان مالی توضیح می دهند که اگر از حالا پس انداز و سرمایه گذاری را شروع کنید، به لطف معجزه «نرخ بهره»، ارزش سرمایه شما در طول سال ها بیشتر و بیشتر می شود.

درحالی که این حرف مشاور مالی به لحاظ ریاضی درست است، اما این پیشنهاد اساسا غلط است. علوم رفتاری ثابت کرده اند که مردم «امروز»، پول شان را به قصد سرمایه گذاری در «آینده»، پس انداز نمی کنند. اغلب مردم، هنگامی که ۵۰دلار پول نقد در دست دارند، می خواهند آن را در زمان حال خرج کنند. آنها نمی خواهند با پول شان سهام بخرند یا در یک صندوق سرمایه گذاری حساب باز کنند، تا ۳۰ سال دیگر ۵۵ دلار داشته باشند.

پس خودتان را ناراحت نکنید و پول تان را خرج کنید. ریچارد تالر، برنده نوبل اقتصاد ۲۰۱۷، در کتاب خود «کج رفتاری» توضیح می دهد که چرا بهتر است «فردا بیشتر پس انداز کنید» یا «از فردا برای فردا پس انداز کنید.»

عواملی که باعث می شوند از امروز برای فردا پس انداز نکنید

طبق کتاب تالر، سه فاکتور باعث می شود شما طبق راهنمایی مشاور مالی رفتار نکنید: عدم تمایل به تغییر، بیزاری از ضرر و کنترل خویش.

- اینرسی یا عدم تمایل به تغییر: خیلی ساده، بعید است که شما رفتار مالی فعلی تان را تغییر دهید. اگر دیروز پس انداز نکردید، به احتمال زیاد امروز هم پس انداز نمی کنید. تالر توضیح می دهد که طبق نظرسنجی ها، همه مردم می دانند که باید برای دوران بازنشستگی پس انداز کنند، اما از آنجا که پس انداز کردن مستلزم تلاش و تحرک است، از این کار صرف نظر می کنند.

- بیزاری از ضرر کردن، دومین عاملی است که جریان منطقی تصمیم گیری مالی را مختل می کند. همه ما از اینکه پول مان را از دست بدهیم نفرت داریم. زمانی که شما حقوق می گیرید و می خواهید بخشی از آن را برای پس انداز کنار بگذارید، به این معنی است که نمی توانید حالا آن را خرج کنید. ذهن شما این مسئله را معادل با فقدان، یا ضرر تعبیر می کند. چه کسی دوست دارد حقوقش کمتر شود؟

- در نهایت، ما در زمان حال نمی توانیم خودمان را کنترل کنیم. اگر پولی در دست داریم، می خواهیم آن را حالا خرج کنیم. به عبارتی، برای مردم زمان حال در اولویت است، یا «پولی که در لحظه حال در دست دارید بیش از پولی که فردا خواهید داشت، ارزش دارد.»

چگونه می توانید فردا بیشتر پس انداز کنید؟

درک این سه مانع روان شناسی، کلید استراتژی تالر برای «پس انداز در آینده» است. اگر می خواهید بیشتر پس انداز کنید، باید امروز توافق کنید که فردا به صورت اتوماتیک، بیشتر پس انداز کنید، ولی چگونه؟ بگذارید این ترفند را با یک مثال شرح دهیم.

فرض کنید شرکت شما برنامه ای را به کارمندان پیشنهاد می کند که طبق آن، افزایش حقوق آتی کارمندان را به جای پرداخت به آنها، برای شان سرمایه گذاری می کند. شما با این طرح موافقت می کنید. درواقع این طرح، موافقت شما با پس انداز اتوماتیک در زمان آینده است. به گفته تالر، این برنامه سه مانعی را که شرح دادیم، کنار می زند.

اول اینکه اینرسی وجود نخواهد داشت، چراکه جریان پس انداز به صورت خودکار انجام می شود و نیازی نیست شما کاری انجام بدهید. دوم اینکه شما احساس متضرر شدن نمی کنید، زیرا این افزایش حقوق اصلا به دست تان نرسیده و به آن عادت ندارید. در نهایت، شما با تصمیم گیری برای پس انداز پولی که هنوز به دست نیاورده اید، بر موانع کنترل خویشتن غلبه می کنید.

جالب است بدانید که این مثال، واقعا توسط چند شرکت اجرا شده و افرادی که در این طرح شرکت کردند، با این استراتژی سطح پس انداز خود را ۴برابر افزایش دادند.

بنابراین اگر می خواهید در آینده پول بیشتری داشته باشید، توصیه های مشاور مالی (و شاید پدرتان) را نادیده بگیرید و از فردا، برای فردا پس انداز کنید.