از امنیت پول تا راحتی پرداخت

فرصت امروز: کیف پول الکترونیکی در ادبیات بانکی به سامانه نرم افزاری گفته می شود که به شخص امکان می دهد تا بدون نیاز به پول نقد یا کارت بانکی، توانایی پرداخت پول را داشته باشد. این تراکنش مالی می تواند با استفاده از کامپیوتر یا گوشی هوشمند انجام شود و حساب بانکی فرد نیز می تواند به کیف پول الکترونیکی متصل باشد.

۳۱ تیرماه امسال بود که بانک مرکزی در بخشنامه ای مفاد نامه رئیس دفتر رئیس جمهور در مورد ارائه برخی از خدمات بانکی به صورت الکترونیکی را به بانک ها و موسسات اعتباری ابلاغ کرد. در این بخشنامه بانک ها ملزم به اجرای چهار خدمت الکترونیکی ازجمله کیف پول الکترونیکی شدند. نزدیک به یک ماه بعد نیز بانک مرکزی در پنجم شهریورماه اعلام کرد که شورای پول و اعتبار در راستای «تسهیل جریان مبادلات خرد» با صدور «کیف الکترونیک پول» از طریق بانک ها و موسسات اعتباری موافقت کرده است. با ریل گذاری بانک مرکزی و ابلاغ ضوابط صدور کیف پول الکترونیک به شبکه بانکی، به نظر می رسد که کیف پول مجازی بیش از پیش در سطح جامعه با استقبال روبه رو شود و از قابلیت های مختلف آن به ویژه راحتی پرداخت استفاده شود.

انواع کیف پول های باز و بسته و کارکردهای آن

کیف پول های الکترونیک به دو نوع کیف پول بسته و باز تقسیم می شود. ساده ترین نوع کیف پول الکترونیکی، کیف پول های بسته (Closed-loop) هستند که خود به دو بخش کلی تقسیم بندی می شود: اول، کیف پول های بسته در اندازه های معین. این گروه از کیف پول های بسته مقدار مبلغ مشخصی اعتبار دارند که به وسیله اطلاعات شناسایی آنها قابل استفاده برای پرداخت های مختلف است. بهترین مثال برای این کیف پول، کارت هدیه بانک ها یا شرکت هاست. کارت هدیه در ابتدا برای هدیه دادن به دوستان و آشنایان توسط بانک های تجاری طراحی شد، اما با گذشت زمان شرکت ها و کمپانی های تجاری نیز اقدام به انتشار کارت هدیه های خود کردند. کارت های هدیه شرکت ها صرفا برای خریدن محصولات مشخصی به کار می رود. به عنوان مثال شرکت هایی مانند اپل، گوگل و آمازون کارت های هدیه ای برای خریدهای کاربران خود عرضه می کنند که غیر از محصولات خود آن شرکت بلااستفاده است. همچنین امکان بازگرداندن این کارت هدیه ها و نقد کردن آنها به خود شرکت وجود ندارد. مبلغ کارت های هدیه، میزان اعتباری است که از حساب بانکی خارج شده و برای پرداخت بدون نیاز به پول نقد و کارت بانکی قابل استفاده است. در واقع، کارت های هدیه یک کیف پول ساده الکترونیکی با مقدار مشخصی پول هستند که قابلیت پرداخت به صورت آنلاین یا حضوری را براساس کد شناسایی به دارنده می دهد.

نوع دوم کیف پول الکترونیکی بسته نیز کیف پول های محدود شرکت هاست که در آن، اشخاص می توانند به وسیله درگاه های بانکی به صورت آنلاین حساب خود را به هر اندازه ای که تمایل دارند شارژ کنند و سپس از اعتبار خود برای خرید محصولات یا خدمات استفاده کنند. ساده ترین مثال این کیف پول های بسته نوع دوم، مربوط به فروشگاه های اینترنتی و برنامه های تلفن همراه است.

اما نوع دیگر و مهم تر کیف پول الکترونیکی، کیف پول های باز (Open-loop) هستند. این نوع کیف پول در ارتباط مستقیم با سیستم بانکی قرار دارد و از آن می توان برای هر پرداختی استفاده کرد. یک کیف پول باز حاوی اطلاعات حساب مالی شخص است و دارنده کیف پول می تواند بدون نیاز به وارد کردن دوباره اطلاعات بانکی خود به راحتی مبلغ خریدش را پرداخت کند. کیف پول های باز در حال حاضر رایج ترین نوع کیف پول در کشورهای توسعه یافته هستند و با پیشرفت جوامع و پررنگ شدن نقش فناوری در زندگی روزمره، کشورهای در حال توسعه نیز به سمت این نوع کیف پول متمایل شده اند. به این ترتیب، خریدار با وصل کردن کیف پول خود به یک سایت یا نرم افزار می تواند خرید خود را با سرعت و سهولت بالایی انجام دهد و دیگر نیازی به شیوه های سنتی پرداخت نیست. تامین مالی کیف پول های باز نیز می تواند از طریق حساب یا کارت بانکی، کارت اعتباری، حساب رمزارزهای مجازی و واحدهای پولی مجازی انجام شود.

«کیپاد» امنیت پول و تسهیل خدمات را همزمان دارد

در ایران نیز کیف پول الکترونیک در چند سال گذشته عمومیت پیدا کرده و بانک های مختلفی به طراحی کیف پول های الکترونیک دست زده اند. ازجمله این بانک ها، بانک پاسارگاد است که به تازگی نسخه جدیدی از اپلیکیشن کیپاد (کیف پول الکترونیکی پاسارگاد) را طراحی و عرضه کرده است. ازجمله ویژگی های کیپاد این است که استفاده از آن منحصر به مشتریان بانک پاسارگاد نیست و همه مشتریان بانکی می توانند از خدمات الکترونیک این اپلیکیشن بهره مند شوند. همچنین توسعه این اپلیکیشن براساس آخرین استانداردهای بانکی و امنیتی انجام شده و علاوه بر خدمات معمول اپلیکیشن های پرداخت می توان از آن جهت خرید سهام دولتی(ETF)، مدیریت و فروش سهام عدالت، پرداخت عوارض آزادراهی، طرح ترافیک و آلودگی هوا، قبض، شارژ، بسته اینترنتی، پرداخت کرایه تاکسی، انتقال به حساب و شارژ کار ت های شهروندی نیز استفاده کرد.

به موازات پیشرفت فناوری، بانک پاسارگاد با مشارکت شرکت های فناپ و پرداخت الکترونیک پاسارگاد، نسخه جدیدی از اپلیکیشن کیپاد را در راستای توسعه راهکارهای پرداخت الکترونیک از طریق تلفن همراه هوشمند طراحی کرده تا مشتریان به راحتی و بدون اتلاف وقت، پرداختی امن و خوشایند را در حوزه خدمات پرداخت تجربه کنند. ویژگی جالب و قابل توجه کیپاد این است که محدود به مشتریان بانک پاسارگاد نیست و همه افراد می توانند از خدمات الکترونیک آن بهره مند شوند.

اپلیکیشن کیپاد امنیت پول و تسهیل خدمات را همزمان دارد، این روزها که سرقت های اینترنتی افزایش یافته، استفاده از کیف پول الکترونیکی به دلیل به کارگیری سطوح احراز هویت قوی براساس شناخت از مشتریان و عدم نیاز به ذخیره سازی اطلاعات بانکی در تلفن همراه و عدم نیاز به ورود رمز در هر تراکنش امنیت را برای حفظ پول و تراکنش های افراد افزایش می دهد. همچنین با توجه به اینکه خدمات این اپلیکیشن از طریق تلفن همراه ارائه می شود و تلفن همراه همواره به عنوان یک وسیله شخصی در دسترس دارنده کیف پول الکترونیکی است، امکان پرداخت در همه جا فراهم است و این امر کمک می کند فرد تماس کمتری با شکل فیزیکی پول و کارت بانکی داشته باشد.

این یک مزیت ویژه در شرایط کنونی شیوع کروناست و خطر گسترش بیماری از طریق تبادل شکل فیزیکی پول را از بین می برد. از نظر اقتصادی هم کیف پول الکترونیکی منافع ملی و فردی دارد، زیرا میزان استهلاک اسکناس که سالانه هزینه هنگفتی را به کشور تحمیل می کند، کاهش می دهد و همچنین افرادی که قبلا همواره از پول و کارت بانکی استفاده می کردند دیگر نگران گم شدن یا ضدعفونی کردن آنها نیستند و به همین دلیل کیف پول الکترونیکی هزینه جانبی به دارنده تحمیل نمی کند.

قابلیت های جدید و امکانات تازه «کیپاد»

با توجه به اهمیت ویژه نیاز مشتریان در ارائه خدمات الکترونیک به طور مستمر اقداماتی در راستای به روز رسانی کیپاد صورت می پذیرد و همواره نیاز مشتری در اولویت خدمات ارائه شده قرار دارد. در همین راستا و با توجه به نیازهای شناسایی شده در آخرین به روزرسانی انجام شده در این اپلیکیشن امکاناتی از قبیل پرداخت کرایه تاکسی در تهران (ریالو وفون پی)، پرداخت کرایه تاکسی در تبریز، خرید بلیت پیمایش گروهی به همراه، خرید شارژ و بسته اینترنتی شاتل موبایل، خرید بسته اینترنتی TDLTE ایرانسل، استعلام و پرداخت خلافی موتور، استعلام و پرداخت قبض موبایل ایرانسل، اضافه شده راهنما به بالای هر صفحه جهت راهنمایی بیشتر به کاربر، نمایش جشنواره های فعال کیپاد در صفحه ای مجزا در اپ، تنظیم رمز و یا اثر انگشت در زمان پرداخت، امکان جست وجو کارت مقصد در خدمات کارت به کارت، اضافه شدن فیلتر در گزارش های کارت به کارت، نمایش ارقام به حروف در کارت به کارت، انتقال اعتبار و افزایش موجودی جهت جلوگیری از اشتباه کاربر، نمایش توجه به کاربر برای قبض هایی که قبلا پرداخت کرده است، نمایش دقیق تر وضعیت سهام فروخته شده در سهام عدالت و امکان پرداختی تکی و چند تایی عوارض آزادراهی افزوده شده است و به طور مستمر به روز رسانی اپلیکیشن به منظور تسهیل استفاده از خدمات مورد توجه قرار می گیرد.

در حال حاضر همه افراد با داشتن کارت بانکی و رمز پویا از هر یک از بانک های کشور می توانند کیف پول خود را شارژ و از خدمات اپلیکیشن کیپاد استفاده کنند و تراکنش های خود را به راحتی و بدون هزینه انجام دهند.