سرمقاله

5 ماه پیش

آینده بانک های ناتراز

مدتی است در کشور، واژه «ناترازی» در همه امور، کاربرد بسیار یافته است. بخش بانکداری نیز از این واژه بی نصیب نمانده است. واقعیت آن است که ناترازی برخی بانک ها، یکی از مشکلات فعلی صنعت بانکداری کشور است. در این زمینه، هفته گذشته در پی بروز شایعاتی در مورد سرنوشت یکی از بانک های کشور، بانک مرکزی ناچار به صدور ا...

5 ماه پیش

کتاب هایی که پاره می شوند، سیستمی که هزینه می دهد:

آسیب شناسی اقتصادی–تربیتی آموزش در ایران و نگاهی به اسکاندیناوی

پایان هر سال تحصیلی در برخی مدارس ایران با صحنه ای عجیب همراه است: دانش آموزانی که کتاب های درسی خود را به نشانه شادی پاره می کنند، آن ها را به خیابان می ریزند یا با صدای خنده به آتش می کشند. این رفتار، اگرچه در نگاه نخست ممکن است صرفاً تخلیه هیجانات نوجوانانه تلقی شود، اما در واقع نشانه ای تلخ از یک نظام آموزشی فرسوده...

5 ماه پیش

هوش مصنوعی و آینده ما

هوش مصنوعی (Artificial intelligence) فراتر از حوزه فناوری، در حال تغییر همه ابعاد کار و زندگی است. تصور کنید کارخانه ها، دانشگاه ها، بیمارستان ها و... با فناوری های هوشمند بتوانند کارهای پیچیده را با هزینه ای به مراتب کمتر از قبل انجام دهند. این کاهش هزینه، قیمت تمام شده کالا برای مصرف کننده را پایین می آورد و قدرت خری...

5 ماه پیش

مدیریت مصرف بهینه تسهیلات بانکی

بانک مرکزی در بخشنامه تازه خود، استفاده حداکثری از منابع بانکی در طرح های مولد و سرمایه گذاری های جدید را یکی از برنامه های محوری سال 1404، اعلام کرده و گفته است: بانک ها موظف به طراحی، استقرار و به روزرسانی نظام کنترل های داخلی و ایجاد ساختار سازمانی مناسب و نظارت به منظور حصول اطمینان بر نحوه مصرف تسهیلات براساس سیاس...

5 ماه پیش

سیاستگذاری ناتمام

تعلیق واگذاری سهام خودروسازان، آخرین پرده از تصمیمات شتاب زده و ناگهانی و البته غیرکارشناسی در اقتصاد ایران است که به روشنی، مسیر پردست انداز سیاستگذاری را به تصویر می کشد و نشان می دهد که مسیر نهادینه شدن سیاستگذاری اقتصادی همچنان پر از سنگلاخ است و واگذاری امور به بخش خصوصی هنوز از سطح شعار و حرف درمانی، فراتر نرفته...

5 ماه پیش

وقتی همه چیز ارزان می شود

تصور کنید در آینده ای نه چندان دور در تمام بخش های اقتصادی، از تولید و خدمات گرفته تا حمل ونقل، کشاورزی، آموزش، سلامت، انرژی و حتی مالی و حقوقی، هزینه ها به شدت کاهش یابد؛ یعنی هر چیزی که تا دیروز برایش سرمایه گذاری، نیروی انسانی یا زمان زیادی لازم بود، حالا با کمک هوش مصنوعی سریع تر، ارزان تر و با دقت بیشتر انجام شود....

5 ماه پیش

نقش ساختارهای حامی کسب وکار

یکی از چالش های اساسی اقتصاد ایران در دهه های اخیر، نبود یک ساختار منسجم و هدفمند برای هدایت، آموزش و حمایت از علاقه مندان به راه اندازی کسب وکارهای جدید بوده است. بسیاری از افراد بدون برخورداری از اطلاعات دقیق درباره بازار، فضای رقابتی، قوانین بیمه و مالیات یا حتی الزامات قانونی و اداری، اقدام به راه اندازی فعالیت اقت...

5 ماه پیش

بانک ها و مبارزه با پولشویی

پولشویی (Money laundering) چیست و بانک ها چه وظایف و مسئولیت هایی در مبارزه سیستمی با پدیده پولشویی دارند؟ از نظر سابقه تاریخی، پولشویی در دهه 1930 با ممنوعیت فروش مشروبات الکلی در آمریکا شکل گرفت؛ جایی که گروه های تبهکار و در رأس آنها «آل کاپون»، درآمد غیرقانونی خود را به عنوان درآمد رخت شویخانه های عمومی...

6 ماه پیش

چالش کارمزدهای جدید بانکی

بانک مرکزی در بخشنامه جدید خود، کارمزد انواع خدمات بانکی را به روزرسانی کرده است. پرسش آن است که کارمزدهای جدید بانکی، چالش است یا فرصت؟ اساسا کارمزد چه تفاوتی با سود تسهیلات بانکی دارد، موازین قانونی آن کدام است و آیا بانک ها می توانند برای پرداخت تسهیلات بانکی، هم سود تسهیلات بگیرند و هم علاوه بر سود، مبلغی دیگر تحت...

6 ماه پیش

مدیریت منابع طبیعی در ایران

ایران سرزمینی است غنی از منابع طبیعی؛ کشوری که در زمره پنج کشور اول جهان از نظر تنوع و حجم ذخایر نفت، گاز، معادن و موقعیت ژئوپلیتیک قرار دارد. منابع زیرزمینی اش از ارزشمندترین دارایی های هر ملتی محسوب می شود و همین ثروت خدادادی است که همواره مورد توجه جهان بوده است. با این حال، سؤال اصلی اینجاست: آیا ما به اندازه ای که...

6 ماه پیش

گناه خاموشی

«زندگی آتشگهی دیرنده پابرجاست/ گر بیفروزیش، رقص شعله اش در هر کران پیداست/ ورنه خاموش است و خاموشی گناه ماست.» این تعبیر شاعر این روزها به شکل دیگری در معرض آزمون جامعه ایران قرار گرفته است. شاید «سیاوش کسرایی» تصور نمی کرد که سال ها بعد، خاموشی به چالش جدی ایران بدل می شود و این بند از منظومه &...

6 ماه پیش

دسترسی به اطلاعات بانکی مردم

یادداشت این هفته را با یک پرسش مهم آغاز می کنم: دسترسی به اطلاعات بانکی مردم چه موازینی دارد؟ طبعا اشخاص مختلف براساس استنباط های حقوقی خود ممکن است پاسخی متفاوت برای این پرسش داشته باشند، اما از جنبه موازین حقوق بانکی باید گفت که «بانک» یک مؤسسه خیریه نیست بلکه برعکس، یک مؤسسه و تشکیلات کاملا انتفاعی و اقت...

6 ماه پیش

از کارمزد تا کار بی مزد

در بانکداری مدرن، سهم کارمزدها از درآمد بانک ها همواره در حال افزایش است و در برخی کشورهای توسعه یافته به بیش از 40 درصد درآمد بانکی می رسد؛ حال آنکه در بانک های ایران همچنان وابستگی اصلی به درآمدهای مشاع (سود تسهیلات بانکی) است و سهم کارمزدها، کمتر از 20 درصد است. در هفته های نخست سال جدید، درآمد 92 هزار میلیارد تومان...

6 ماه پیش

موانع سرمایه گذاری برای تولید

امسال سال «سرمایه گذاری برای تولید» نام گذاری شده است. پرسش آن است که قوه قضائیه و سیستم بانکی کشور چگونه می توانند با همکاری مشترک به تحقق این شعار کمک کنند؟ عنصر اصلی تولید، تأمین مالی و سرمایه گذاری مناسب است. سرمایه گذاری نیز بایستی دارای بازدهی مناسب باشد. سرمایه گذاری بدون بازدهی مناسب، قابل دوام نیست...

6 ماه پیش

بازخوانی نظام کارمزدهای بانکی

در اقتصادهای مدرن، بانک ها نه تنها نقش واسطه گری مالی میان سپرده گذاران و متقاضیان اعتبار را ایفا می کنند، بلکه شاهرگ های حیاتی گردش پول، تسویه مبادلات و پشتیبانی از فعالیت های تولیدی، تجاری و روزمره مردم هستند. بدون وجود زیرساخت های بانکی کارآمد، نه فقط فعالیت بنگاه های اقتصادی، بلکه ساده ترین تعاملات روزمره مردم نیز...