سرمقاله

2 سال پیش

قضازدایی از جرایم و دعاوی بانکی

هفته گذشته به همت پژوهشگاه قوه قضائیه و موسسه عالی آموزش بانکداری ایران، وابسته به بانک مرکزی، همایشی تخصصی تحت عنوان «امکان سنجی، پیشگیری و قضازدایی از جرایم و دعاوی بانکی» برگزار شد. گرچه اینجانب سخنران مدعو همایش بودم، اما متاسفانه درگذشت یکی از بستگان نزدیک، توفیق حضور در این همایش را از نگارنده گرفت. ب...

2 سال پیش

نهادینه سازی بانکداری الکترونیک

هفته گذشته با تلاش معاونت فناوری های نوین بانک مرکزی، «نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت» پس از سه سال وقفه به دلیل شیوع کرونا، در سالن همایش های بین المللی برج میلاد تهران برگزار شد؛ همایشی که چندین سال است شبکه بانکی کشور و همکاران بانکی را با دنیای بانکداری الکترونیک و صنایع جانبی و راحتی...

2 سال پیش

مالکیت چک الکترونیک

افتتاح حساب جاری، صدور دسته چک و پرداخت چک صادرشده یا صدور گواهی عدم پرداخت در رده خدمات و سرویس های بانکی جای می گیرند که بانک ها به مشتریان ارائه می دهند. کهنسالی قانون چک به سال 1355 برمی گردد. این قانون در تیرماه 1355 در 22 ماده به تصویب مجلس شورا رسید و بارها اصلاح شد. در ادامه این روند، قانون مورد اشاره در آذرماه...

2 سال پیش

بازگشت آرام اقاله

در هفته گذشته بانک مرکزی «دستورالعمل واگذاری اموال مازاد موسسات اعتباری با اصلاحات جدید» را برای اجرا به شبکه بانکی ابلاغ کرد که متضمن امکان مسترد نمودن املاک مسکونی به مالکان قبلی آنها بدون برگزاری مزایده در قالب «اقاله» و تحت شرایط مشخص است، اما «اقاله» چیست و چرا دوباره آرام ولی ب...

2 سال پیش

چشم انداز افزایش نرخ سود بانکی

در پی چراغ سبز بانک مرکزی به بانک ها برای انتشار اوراق سپرده بانکی با نرخ 23 درصد، افزایش نرخ سود انواع تسهیلات و سپرده های بانکی چندان دور از انتظار و غیرواقع بینانه به نظر نمی رسید. در صنعت بانکداری، ایجاد توازن منطقی بین هزینه های تمام شده محصولات بانکی (از جمله انواع تسهیلات، اعتبارات، خدمات و تعهدات بانکی) و هزینه...

2 سال پیش

از فروش اموال مازاد تا سرمایه گذاری بانک ها

بین فروش اموال مازاد با سرمایه گذاری بانک های دولتی در طرح های مهم و راهبردی، چه ارتباطی وجود دارد؟ ماجرا از این قرار است که دولت در مورد فروش اموال مازاد بانک های دولتی در بند «ز» تبصره یک لایحه بودجه سال 1402، برای سال آینده چنین برنامه ریزی کرده است: «بانک های دولتی موظفند نسبت به فروش اموال مازاد...

2 سال پیش

استقلال بانک مرکزی در مدیریت تسهیلات تکلیفی

دولت ها در ایران وقتی با کمبود اعتبارات بودجه ای مواجه می شوند، معمولا کمبود منابع را با استفاده از منابع سیستم بانکی جبران می کنند. پس منابع «تسهیلات تکلیفی» نه توسط دولت، بلکه توسط سیستم بانکی کشور تأمین می شود. منابع سیستم بانکی نیز بیشتر حاصل سپرده های بانکی مردم است. بنابراین بانک مرکزی به عنوان سیاستگ...

2 سال پیش

دستاورد کم توجهی به نظرات نخبگان بانکی

در پی انتشار رسمی ایرادات مفصل شورای نگهبان قانون اساسی به طرح بانکداری که در نامه 19 آذرماه 1401 رئیس مجلس به شورای نگهبان، «طرح بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران» نامیده شده، بالاخره مشخص شد دستاورد بی اعتنایی به نظرات مدیران و کارشناسان بانکی در طراحی و تصویب طرح 67 ماده ای مجلس، حدود 80 ایراد مغایرت با اصو...

2 سال پیش

رقابت سود سپرده عام با سود تسهیلات بانکی

به منظور مدیریت مطلوب نقدینگی بانک ها، بانک مرکزی در جدیدترین سیاست پولی، اجازه انتشار اوراق گواهی سپرده عام یک ساله با نرخ سود علی الحساب 23 درصد را به بانک ها داد. پاره ای از شرایط بانک مرکزی برای انتشار گواهی سپرده عام توسط بانک ها عبارتند از: «نرخ سود اسمی علی الحساب: 23 درصد سالانه»؛ «نرخ سود باز...

2 سال پیش

چالش بانک ها با ورشکستگی مشتریان

ورشکستگی تاجران حتی در خوش بینانه ترین حالت و با فرض حسن نیت کامل «تاجر ورشکسته»، وضعیت بسیار نامطلوبی است که هم «تاجر ورشکسته» و هم بستانکاران وی را به چالش می کشاند. به طوری که بستانکاران ناچار خواهند شد برای وصول مطالبات خود از «تاجر ورشکسته» به حداقل ها بسنده کنند و به اصطلاح عام...

2 سال پیش

اقتصاد مسکن در ایران؛ فرصت یا تهدید؟

موضوع مسکن به عنوان یکی از نیازهای اساسی خانوارها، نقش مستقیمی در کیفیت زندگی دارد. لذا همه جوامع به خصوص کشورهای توسعه یافته تلاش دارند تا ضمن یک برنامه ریزی مناسب به فراخور نیاز جمعیتی، ضریب رشد آن و استهلاک مسکن، نسبت به ساخت و تامین آن اقدام کنند. ساخت مسکن با توجه به الزامات و اهمیت آن در اقتصاد خانواده و ملی هموا...

2 سال پیش

رهن برای توثیق مطالبات بانک ها

عرف شناخته شده بانکی می گوید که بانک ها برای پرداخت تسهیلات بایستی از بازگشت به موقع اصل و سود تسهیلات یا کارمزد وام پرداخت شده، اطمینان داشته باشند؛ زیرا در صورت عدم بازگشت تسهیلات پرداخت شده به چرخه مصارف و منابع، بانک ها با چالش جدی در پرداخت تسهیلات مواجه خواهند شد، توان تسهیلات دهی آنان به شدت کاهش می یابد و چالش...

2 سال پیش

ضامن معتبر، ضامن غیرمعتبر

معمولا بانک ها پرداخت وام قرض الحسنه و در مواردی، پرداخت تسهیلات بانکی را موکول به معرفی یک یا دو «ضامن معتبر» توسط متقاضی وام می کنند. اخیرا نیز رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس درخصوص نتایج حاصل از نشست روز سه‎شنبه 23 آذرماه با مدیران عامل بانک ها در این باره گفت که «مشکلات موجود درخصوص تضامین بانکی نی...

2 سال پیش

فرصت دوباره واحدهای تولیدی بدهکار

بانک مرکزی در اوایل آبان ماه، مهلت بازپرداخت بدهی واحدهای تولیدی را تا پایان سال 1402 تمدید کرد. سوال این است که سیاست مهلت دهی به بدهکاران شبکه بانکی آیا سیاستی مطلوب است یا خیر و بر این سیاست چه ضوابطی حاکم است؟ واحدهای تولیدی همواره یکی از مشتریان ثابت شبکه بانکی کشور برای دریافت خدمات، تعهدات و تسهیلات بانکی هستند....

2 سال پیش

ورود بانک مرکزی به امور قضایی

تفاوت وظایف و مسئولیت های قانونی و حرفه ای بانک مرکزی و قوه قضاییه، از زمین تا آسمان است. آن یکی، مسئول تنظیم سیاست های پولی و اعتباری و نظارت بر بانک هاست و دیگری، مسئولیت احیای حقوق عامه و گسترش عدل و آزادی های مشروع و همچنین ایجاد تشكیلات لازم در دادگستری را برعهده دارد. با این حال، پرسش آن است که آیا بانک مرکزی از...